5 dicas para proteger o orçamento da inflação

No ano de 2021 a taxa de Selic atingiu 10,06%, considerada a maior taxa registrada desde 2015. Um dos motivos desse aumento é frear o aumento nos preços, já que no último ano, a inflação foi mais de 8,06%.

Infelizmente, essa alta da inflação atinge em cheio o bolso da família brasileira, impactando nas compras de alimentos, aluguel, energia e outras despesas essenciais. Outro grande problema é o encarecimento dos juros, especialmente para quem tem dívidas ou empréstimos a pagar.

Por todos esses motivos, daremos 5 dicas importantes para proteger o seu orçamento da inflação, além de explicar alguns conceitos de forma fácil e totalmente compreensível. “Bora” continuar com a gente?

Afinal, o que é a inflação?

A inflação é um termo econômico que é frequentemente usado para chamar o aumento dos preços em produtos e serviços. Ela também está ligada na alta do custo de vida da população, assim como para empresas, que seria o resultado da elevação dos preços e desvalorização da moeda de um país. 

E como ela funciona na vida do consumidor?

Podemos dizer que em um primeiro momento a inflação não tem um impacto muito grande na vida de um consumidor. Isso porque o salário mínimo costuma acompanhar esse aumento na taxa. Por exemplo, ao notar que alguns produtos alimentícios estão mais caros do que costumavam ser, pode ter certeza que ocorreu a inflação e o consumidor não terá empecilhos no seu orçamento.

Porém, o grande problema é quando os níveis são muito altos e a velocidade entre inflação e reajuste salarial não são proporcionais. O resultado é uma diminuição do poder de compra do consumidor a longo termo.

Como proteger o orçamento da inflação

Quais atitudes são indicadas para proteger o seu orçamento dessas constantes alterações na economia? Pensando nisso, quando se trata de inflação no orçamento familiar, algumas medidas são importantes a serem adotadas, tais como:

• Ter cuidado com gastos supérfluos ou “pequenos”;

• Faça o máximo para evitar desperdícios;

• Substitua produtos sempre que puder;

• Tenha o seu cartão de crédito como seu maior aliado.

Cuidado com gastos invisíveis

Sabe aquela luz que você teima em deixar acesa mesmo não estando em casa? O primeiro ponto é ter atenção e alterar seu comportamento de consumo. Isso, com certeza, fará diferença em diminuir seus gastos.

Outra maneira é observar aqueles gastos que você acredita não fazer diferença no final do mês, como o cafezinho pós-almoço de segunda a sexta. Tenha certeza que no final de 30 dias, ele tem um valor considerável na sua lista de despesas. O importante é você refletir sobre seu comportamento para eliminar gastos supérfluos e dar um gás ao seu orçamento!

Evite desperdícios

Uma grande parte do planejamento financeiro sempre está ligado à alimentação. E é exatamente o ponto que mais ocorre desperdícios. Caso você more sozinho, há necessidade de comprar uma dúzia de bananas, sendo que a metade costuma ir direto ao lixo?

Itens como energia, água e alimentação sempre podem ser minimizados porque as pessoas acabam não enxergando como a atitude de economizar, além de ser mais vantajosa para o bolso é também sustentável ao planeta.

Substitua alguns produtos da lista

Para você ter êxito no seu planejamento financeiro, algumas medidas são mandatórias a serem seguidas. A mais importante delas é a substituição de marcas de produtos ou por itens muito semelhantes – no caso de commodities – para não causar um rombo no seu orçamento. Um exemplo bem recente é o aumento da carne vermelha e a substituição pelo frango ou peixe.

Essa substituição pode ser também em planos de saúde, operadoras de telefonia celular, o imóvel alugado e onde mais você puder fazer essa alteração. Não se esqueça que cada caso deve ser avaliado individualmente antes da tomada de decisão. Todavia, se realizada com cuidado e organização, a substituição pode fazer uma diferença no seu orçamento perante a inflação.  

Use cartão como seu aliado

O que muita gente desconhece é que o cartão de crédito pode ser um grande aliado no seu orçamento.  Para isso, você precisa ter acesso ao aplicativo do cartão com demonstrativos online ou fazer um planejamento financeiro. 

O importante é que ao entender o que você dispõe mensalmente, você tem a vantagem de aproveitar alguma promoção, mesmo que parcelando a compra e, dessa maneira, economizando no seu orçamento de algum gasto que seria impactado pela inflação.  

Inflação alta é sempre algo negativo?
Nem sempre a inflação alta pode ser algo negativo, isso porque para quem está buscando um empréstimo ou precisa renegociar uma dívida pode ser impactado com taxas de juros mais baixas no mercado. 

Caso esse seja seu caso, especialmente no caso de quitar aquela dívida que está sendo há tempos jogada para baixo do tapete: esse é o melhor momento para você fazer a solicitação de um empréstimo com juros mais baixos e fazer a troca por uma dívida mais barata.

Busque ter um bom planejamento financeiro

Um ponto mais importante para ter sucesso e proteger seu orçamento dos efeitos indesejados da inflação, é a realização de um bom planejamento financeiro. Além de você conseguir entender mais sobre as suas finanças pessoais, será mais fácil guiar para possíveis investimentos financeiros.

Não esqueça que organização é um fator determinante para conseguir evitar qualquer tipo de problema de cunho econômico.

Mude seu comportamento

Optar pela realização de um bom planejamento financeiro, um olhar diferenciado em seus padrões de consumo e seguir todas as dicas dadas acima, não só protegerão seu orçamento dos impactos da inflação, como tornará sua vida financeira mais tranquila.

E você, quais dos pontos levantados durante o texto, considera ser o mais difícil aplicar na sua vida? Deixe nos comentários abaixo para que possamos te ajudar!